Vale a Pena Fazer Empréstimo para Pagar Dívidas? Descubra os Prós e Contras Antes de Decidir

O que significa trocar uma dívida por outra?

Pegar um empréstimo para pagar dívidas é, na prática, substituir uma dívida cara (como cartão de crédito ou cheque especial) por outra mais barata (como empréstimo pessoal ou consignado).

Isso pode ser positivo, desde que:

✅ Os juros do novo empréstimo sejam realmente menores
✅ Você tenha condições de pagar a nova dívida
✅ Use o dinheiro exclusivamente para quitar as dívidas antigas

Quando um empréstimo para pagar dívidas pode ser vantajoso

1. Juros menores que a dívida atual

Se você está no rotativo do cartão (com juros acima de 10% ao mês), e consegue um empréstimo com taxa de 2% ou 3% ao mês, a economia de juros pode ser enorme.

📌 Exemplo: Uma dívida de R$ 5.000 no cartão pode virar R$ 12.000 em um ano. Com um empréstimo mais barato, você paga bem menos.

2. Unificação de várias dívidas em uma só

Se você tem muitas dívidas espalhadas (cartão, loja, boleto, banco), um empréstimo pode concentrar tudo em uma única parcela com data e valor fixos, facilitando o controle.

3. Alívio no orçamento mensal

Parcelar em mais vezes pode diminuir o valor da parcela mensal, dando mais fôlego para seu dia a dia — mas cuidado com o prazo longo demais.

Quando o empréstimo pode piorar sua situação

1. Juros altos ou pouco vantajosos

Algumas financeiras oferecem empréstimos com juros tão altos quanto os da dívida original.
Nesse caso, você não resolve o problema — só muda o nome do credor.

Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) antes de fechar negócio.

2. Falta de planejamento

Se você pega um empréstimo sem saber quanto pode pagar por mês, corre o risco de atrasar as parcelas e acabar com mais uma dívida — agora com juros e multa.

3. Não mudar os hábitos de consumo

Se o empréstimo é feito, mas os comportamentos que levaram à dívida continuam, o ciclo se repete.
Você paga uma dívida, cria outra, e entra em um efeito bola de neve.

Como fazer um empréstimo com inteligência

1. Simule e compare opções

Use simuladores online, procure bancos, fintechs e cooperativas. Compare:

• Taxa de juros

• Número de parcelas

• Valor total pago

• Condições de renegociação

2. Tenha um plano de pagamento claro

Antes de assinar o contrato, inclua a nova parcela no seu orçamento mensal e garanta que ela cabe no seu bolso.

3. Use o dinheiro apenas para quitar as dívidas

Nada de “sobrou um troquinho, vou comprar um celular novo”.
O foco agora é limpar seu nome e recuperar sua saúde financeira.

4. Cuidado com golpes e falsas promessas

Desconfie de empresas que:

• Pedem pagamento adiantado

• Oferecem crédito "sem análise"

• Não têm site ou CNPJ confiável

Verifique sempre se a instituição é registrada no Banco Central.

Alternativas ao empréstimo para pagar dívidas

Antes de tomar um empréstimo, considere também:

• Negociar direto com o banco ou credor

• Participar de feirões de renegociação (Serasa, Procon)

• Gerar renda extra temporária para quitar à vista

• Trocar por um empréstimo consignado (se for servidor público, aposentado ou CLT)

Conclusão: Avalie com calma antes de trocar uma dívida por outra

Pegar um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma estratégia inteligente, desde que feita com planejamento, consciência e disciplina.

📌 Não existe solução mágica, mas existe solução inteligente.
Analise sua situação, compare alternativas e faça a escolha com base em números — não no desespero.